投資理財(cái)已經(jīng)成了人們?nèi)粘Ｉ钪械膭傂琛．?dāng)面對(duì)種類繁多、風(fēng)險(xiǎn)不一的投資項(xiàng)目時(shí)，如何進(jìn)行合理的配置、科學(xué)的理財(cái)，才能使得投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最佳平衡點(diǎn)？

本文梳理了實(shí)踐中總結(jié)的投資法則，希望能幫助大家更好地進(jìn)行資產(chǎn)的合理規(guī)劃與配置

1、理財(cái)72法則

該法則能夠迅速計(jì)算出理財(cái)收益與時(shí)間的關(guān)系。

假如我們有一筆年利率是X%的理財(cái)，復(fù)利計(jì)息，那么用72除以x，得出的數(shù)字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數(shù)。

舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在把10萬塊存進(jìn)銀行，利率是每年6%，每年利滾利。那么，存款變成20萬需要多長(zhǎng)時(shí)間？用72除以6就是答案，即12年。

2.4321法則

“4321法則”是人們?cè)陂L(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃中總結(jié)出的投資定律，用于指導(dǎo)人們?cè)谕顿Y時(shí)的資金配比問題。其內(nèi)容如下：

40%的收入用于投資創(chuàng)富，致力于財(cái)富的增值。如購(gòu)買房產(chǎn)、理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票或基金等；

30%的收入用于家庭生活開支，保證基本生活消費(fèi)需求；

20%的收入用于銀行存款，致力于財(cái)富的保值的同時(shí)，擁有快速兌現(xiàn)的流動(dòng)性；

10%的收入用于保險(xiǎn)規(guī)劃，進(jìn)行人生風(fēng)險(xiǎn)管理。

“4321法則”是一個(gè)具有實(shí)踐價(jià)值的投資定律，按照這個(gè)法則進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)的支出，是比較合理的。

3、資產(chǎn)配置黃金三原則

只有滿足了“黃金三原則”的資產(chǎn)配置，才是一個(gè)科學(xué)、均衡、穩(wěn)健、含金量高的配置。這三個(gè)原則分別是跨資產(chǎn)類別配置、跨地域國(guó)別配置和另類資產(chǎn)配置。

跨資產(chǎn)類別配置

跨資產(chǎn)類別配置，即“把雞蛋放在不同的籃子里”。在投資組合中，應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)保障資產(chǎn)類、固定收益類、房地產(chǎn)金融類、二級(jí)市場(chǎng)類等。

不同類別的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)收益的匹配性不一樣。科學(xué)配置不同類別的資產(chǎn)，互相搭配，能夠達(dá)到平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的效果。

跨地域國(guó)別配置

跨地域跨國(guó)別的資產(chǎn)配置，要求投資者的資產(chǎn)配置不能局限于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，不要只持有單一貨幣的資產(chǎn)，需降低資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)度。

想要接軌國(guó)際市場(chǎng)，提高資產(chǎn)收益，最佳選擇就是跨區(qū)域投資，持有多種貨幣，分散匯率風(fēng)險(xiǎn)。

另類資產(chǎn)配置

另類資產(chǎn)配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也比較高，以私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資、母基金等為代表。這類資產(chǎn)配置比較適合風(fēng)險(xiǎn)偏好高、資產(chǎn)系數(shù)大的高客群體。

4、80定律

80定律是一個(gè)預(yù)計(jì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的定律。在這個(gè)定律里，風(fēng)險(xiǎn)投資占比多少，要看年齡的大小。

具體規(guī)則是：80減去年齡所得到的數(shù)字，即是高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重。

高風(fēng)險(xiǎn)可投資數(shù)額 =（80-你的年齡）*100%

例如，對(duì)于一個(gè)30歲的人，高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重為50%。而到了60歲時(shí)，合理的比重是20%。

高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比是與年齡成反比的。因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)，人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低，風(fēng)險(xiǎn)投資比例也需逐漸降低。保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期的理財(cái)工具，所占比例應(yīng)逐漸提高。

5、雙10定律

雙10定律是指：

每年繳納的保費(fèi)應(yīng)當(dāng)占到家庭年收入的1/10；

保險(xiǎn)額度應(yīng)當(dāng)是年收入的10倍。

我們?cè)趯?duì)個(gè)人及家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)、合理、有效的訂制與評(píng)估時(shí)，應(yīng)充分參考“雙10定律”的保險(xiǎn)原則。配置足夠的保險(xiǎn)額，在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，家庭的財(cái)富韌性才會(huì)強(qiáng)大。

無論做何種投資，資產(chǎn)配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產(chǎn)配置形式?jīng)Q定的。所以科學(xué)的資產(chǎn)配置是長(zhǎng)期投資成功的關(guān)鍵因素。

只有建立正確的投資觀念，才能擁有強(qiáng)者的投資邏輯，做出最理智的投資決策。

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