2014年5月，貴陽市被國家發(fā)改委、中國人民銀行確定為移動電子商務金融科技服務創(chuàng)新試點定向申報城市，標志著貴陽金融與支付、科技深度合作步入新的起點。本文試以貴陽市為例，就創(chuàng)新移動電子商務金融科技服務的設計與安排進行初步探討。
創(chuàng)新移動電子商務金融科技服務的現(xiàn)實需要
（一）法規(guī)政策和標準規(guī)范統(tǒng)一的需要。移動電子商務屬于新生事物，在我國還缺乏明晰的統(tǒng)一標準、行業(yè)規(guī)范、準入制度和監(jiān)管政策，沒有形成完整的法律支撐，消費者權益得不到有效保障，嚴重制約了人們廣泛參與的積極性，阻礙了移動電子商務的發(fā)展，急需建立和完善相關法規(guī)政策與標準規(guī)范。
?。ǘ媚Ｊ胶头债a品發(fā)展的需要。目前，移動電子商務、移動金融信息系統(tǒng)支撐和平臺運營方面還處于初步探索階段，尚未形成行之有效的經驗和可以大規(guī)模推廣的運營模式。已有的應用主要圍繞實時交易、網上訂票、移動購物、在線銀行等移動支付領域展開，未形成完整的產業(yè)鏈。急需探索推動移動教育、移動醫(yī)療、移動應急行動、移動旅游等公共服務領域和民生領域的應用，拓展覆蓋面，實現(xiàn)金融科技服務民生，推動金融普惠制。
2014年以來，P2P借貸行業(yè)主要模式逐漸清晰，形成了“類行用卡模式”“類擔保債券模式”及“類資產證券化模式”三種；據(jù)李耀東介紹的白皮書顯示，2015-2016年P2P借貸行業(yè)將呈現(xiàn)十大發(fā)展趨勢。
趨勢1兌付壓力加速上升，行業(yè)進入風險高發(fā)期
考慮到大量平臺成立于2013年和2014年，金融風險具有滯后性，大量新增貸款將在2015年到達最終兌付階段。另外，2014年行業(yè)的超高速發(fā)展加上監(jiān)管缺失，平臺間對資產和資金的爭奪激烈，經營和管理等各類風險呈現(xiàn)加速累積態(tài)勢。因此2015年行業(yè)將處于風險高發(fā)期，風險有集中爆發(fā)的可能，表現(xiàn)為更多平臺倒閉、跑路，甚至某些老牌平臺、知名平臺也可能出現(xiàn)嚴重的兌付危機，會對行業(yè)產生重大影響。
2014年幾乎每月都有媒體或行業(yè)人士預測監(jiān)管細則即將落地，相關政府部門和監(jiān)管機構也已經進行過多輪密集調研，預計2015年落地實施的可能性較大。屆時投資機構將更加兇猛地涌入P2P借貸行業(yè)，行業(yè)并購事件大幅度增加。
2015年比較引人關注的新資產是消費金融和供應鏈金融，前者細微、密集，非常適合采用互聯(lián)網的手段和技術進行處理，征信、審貸及相關風控工作可較多在線上完成，并與消費場景緊密相連；后者瞄準我國龐大的生產、服務體系，市場空間廣闊，且有望借助于供應鏈數(shù)據(jù)和核心企業(yè)的增信作用控制資產風險。因此，預計2015年消費金融(尤其是與房、車、電商購物相關的市場)和供應鏈金融將在P2P借貸行業(yè)實現(xiàn)較大發(fā)展，形成重要的增量業(yè)務。
在融資增信方面，P2P借貸平臺通常采用風險保障金、平臺回購、融資關聯(lián)方回購、擔保/抵押4種形式。從2014年開始，部分P2P借貸平臺開始嘗試與保險公司接觸，試圖為投資人提供違約保險，預計2015年將有少量平臺完成這類合作，獲得新的增信手段。
近日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議時強調，促進跨境電子商務健康快速發(fā)展，用“互聯(lián)網＋外貿”實現(xiàn)優(yōu)進優(yōu)出，擴大消費、推動開放型經濟升級、打造新的經濟增長點，并提出了四大舉措。這標志著我國跨境電商的發(fā)展將從培育期逐漸步入戰(zhàn)略期，跨境電商在我國商務發(fā)展中的地位、作用和分量將進一步提升、凸顯和加大。
市場規(guī)模逐步擴大。近年來，傳統(tǒng)外貿發(fā)展疲軟，年均增長放緩至10%以下，但是跨境電商卻呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢?！?014年中國電子商務報告》數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國跨境網絡零售交易額達到718億美元，同比增長44%。其中，進口網絡零售額約206億美元，同比增長60%；出口網絡零售額約512億美元，同比增長40%；跨境電商企業(yè)超過20萬家，平臺企業(yè)超過5000家。
跨境電商致力于拓寬海外供應渠道，豐富貨源種類。馬云以“中國第一買手”的身份，致力于為阿里巴巴構建歐洲供應鏈，將歐洲的奢侈品、食品、酒莊等納入中國跨境電商的進口系統(tǒng)中。蘇寧組建專業(yè)買手團隊，在日本、香港、澳大利亞和美國等地進行采購。傳統(tǒng)的B2B進口供應鏈正在蛻變?yōu)锽2C模式，巴寶莉、ASOS等國際品牌開設中文直營網站，國際品牌商和零售商可以通過亞馬遜和天貓國際等平臺對接國內消費者。
移動進銷存、移動商務 http://www.ipaloma.com/
