理財(cái)保險(xiǎn)作為一種具有保障和理財(cái)兩方面的功能受到消費(fèi)者的關(guān)注。市面上有那么多種理財(cái)保險(xiǎn)，不同保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)也有不同，消費(fèi)者在選擇理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候需要注意這些內(nèi)容：

1.關(guān)注本金。

因?yàn)槔碡?cái)有風(fēng)險(xiǎn)，本金是大部分消費(fèi)者關(guān)注的要點(diǎn)之一。消費(fèi)者可以選擇有保底收益的分紅險(xiǎn)跟萬(wàn)能險(xiǎn)，具有一定的保障。

2. 收益。

另外理財(cái)最重要的就是收益了，收益高自然風(fēng)險(xiǎn)也高，如果消費(fèi)者對(duì)于收益的要求不高，可以考慮分紅險(xiǎn)，保守穩(wěn)定。如果消費(fèi)者追求高收益，則可以選擇投連險(xiǎn)。

理財(cái)保險(xiǎn)其實(shí)跟銀行儲(chǔ)蓄功能差不多，把錢(qián)投資給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司去做投資項(xiàng)目，以集合大額資金獲取更高的收益，國(guó)家為了保障國(guó)民的利益，約定保險(xiǎn)公司的活動(dòng)行為予以客戶(hù)保障。

各種理財(cái)保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都有哪些？

任何投資都是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，目前市面上的理財(cái)保險(xiǎn)主要分為四種，分別是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，對(duì)于不同的險(xiǎn)種，它的風(fēng)險(xiǎn)性也是不同的。

一、分紅險(xiǎn)：傳統(tǒng)保險(xiǎn) 和企經(jīng)營(yíng)分紅相結(jié)合

分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)：它既有保險(xiǎn)保障，又有分紅可拿。

二、萬(wàn)能險(xiǎn)：傳統(tǒng)保險(xiǎn) 和 保本型投資收益相結(jié)合

萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)一樣，也是兼具著保障和理財(cái)兩個(gè)功能。

三、投連險(xiǎn)=不保本的投資組合收益

投連險(xiǎn)不保本也不保收益，風(fēng)險(xiǎn)由投資人自己承擔(dān)。

四、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品

養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，它跟投連險(xiǎn)比較像的一點(diǎn)是，也是不保本的封閉型投資組合，基本什么都可以投資。

如果是較為保守的人群，可以考慮分紅險(xiǎn)，有保底又有保障，就是收益不高。如果是想要獲得較高收益的人群，可以考慮萬(wàn)能險(xiǎn)，靈活而且有最低收益率，但手續(xù)費(fèi)可能較高。如果是追求高收益的人群，可以選擇投連險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也獲得高收益。

理財(cái)保險(xiǎn)處理具備投資和保障的功能，還具備以下特殊作用。

很多企業(yè)家每年拿出幾十萬(wàn)的現(xiàn)金投入保險(xiǎn)，他們選擇理財(cái)保險(xiǎn)的目的是借助保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，將財(cái)富最終轉(zhuǎn)給指定的受益人，除了實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值外，在一定條件下，還可以解決債務(wù)和稅賦等問(wèn)題。

一、資產(chǎn)隔離、避債

按照保險(xiǎn)法的相關(guān)解釋?zhuān)罕ｋU(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，更不被列入償債資產(chǎn)。所以在某些特定的情況下，保險(xiǎn)存在資產(chǎn)隔離避債的作用。

二、稅費(fèi)成本較低

雖然我們國(guó)家目前沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅，但是目前繼承的過(guò)程中各種費(fèi)用也很高，目前繼承權(quán)公正費(fèi)用為總資產(chǎn)的2%，其實(shí)完全可以通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)配置，抵消掉上述的繁瑣流程及費(fèi)用成本。

選擇適合自己的理財(cái)保險(xiǎn)

才能帶來(lái)更大收益

理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)于復(fù)雜，適合的人群較少。在沒(méi)有了解理財(cái)保險(xiǎn)的本質(zhì)前，就盲目投保理財(cái)保險(xiǎn)，后續(xù)退保會(huì)發(fā)生較大的損失。

建議選擇理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，一定要多多分析和比較，國(guó)內(nèi)的現(xiàn)狀是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品并不熟悉的人，把保險(xiǎn)產(chǎn)品推銷(xiāo)給了并不適合的人。選擇理財(cái)保險(xiǎn)首先要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況及家庭收入進(jìn)行分析，一款好的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以帶來(lái)更大的收益。

要判斷一個(gè)理財(cái)保險(xiǎn)好不好，要結(jié)合多方面的因素，從理財(cái)保險(xiǎn)的歷史收益率、預(yù)計(jì)收益率、保險(xiǎn)公司規(guī)模、保額、保費(fèi)等多方面考慮。還有一點(diǎn)，消費(fèi)者本身的理財(cái)傾向也十分重要。

保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾剛性?xún)陡?，在不考慮通貨膨脹的情況下保證本息安全，在資產(chǎn)配置的序列中依然有著巨大的價(jià)值！

選擇理財(cái)保險(xiǎn)一定要適合自己才好，不要被公司品牌響、產(chǎn)品銷(xiāo)量大、銷(xiāo)售人員承諾等因素所影響，即便適合別人，也未必適合自己。

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